跨境匯款常見術語詞典：從TT、MT103到SWIFT的實用名詞解釋
基本匯款類別
TT（Telegraphic Transfer，電匯）
TT是跨境匯款中最常用的簡稱，起源於早期透過電報（telegraph）傳遞匯款指令的時代。在現代銀行體系中，TT泛指透過電子方式（包括SWIFT網絡）進行的跨境資金轉移，與使用支票或現金進行的跨境支付相對。在香港的銀行服務中，TT不僅指跨境匯款，也用於銀行內部的外幣兌換匯率報價（即TT Rate）。
TT Rate（電匯匯率）
電匯匯率是銀行和匯款機構用於電子跨境匯款的匯率。與現鈔匯率相比，電匯匯率通常更接近市場中間價，因為電子匯款不涉及處理實體貨幣、運輸、保險和保管等額外成本。在實際應用中，香港匯款人在進行跨境匯款時使用的匯率即為TT Rate（賣出價）。
Demand Draft（DD，即期匯票）
DD是銀行發行的跨境支付工具，形式為一張以外幣計價並由海外代理銀行付款的匯票。匯款人購買匯票後，將實體匯票郵寄或親手交予收款人，收款人再將匯票存入其銀行賬戶。相比TT，DD的處理時間較長（郵寄時間加上收款銀行的清算時間，合計可能需要一至三星期），但費用通常較低。在香港，DD現已較少使用，但仍見於特定的付款場景（如向部分海外政府機構繳費）。
支付系統與通訊
SWIFT
環球銀行金融電信協會（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）是全球銀行間的主要通訊網絡，提供標準化和安全的金融訊息傳輸服務。SWIFT本身並不持有資金或進行結算，而是提供一個讓銀行之間互相傳送支付指令和其他金融訊息的平台。SWIFT的總部位於比利時，在全球超過二百個國家和地區運作。
SWIFT GPI（Global Payment Innovation）
SWIFT GPI是SWIFT對跨境支付服務的重大升級，引進了支付追蹤、費用透明化和處理速度提升等功能。GPI被視為傳統SWIFT跨境支付的最大改良，解決了長期困擾客戶的「資金去向不明」和「費用不透明」兩大痛點。
BIC（Bank Identifier Code）
BIC與SWIFT代碼為同一概念，是國際標準化組織（ISO）註冊的銀行識別碼，標準編號為ISO 9362。在日常使用中，SWIFT代碼和BIC兩個詞語可以互換使用。
IBAN（International Bank Account Number）
IBAN已在前面章節詳細介紹，此處不再重複。主要應用於歐洲、中東及部分其他地區。
CHATS（Clearing House Automated Transfer System）
CHATS是香港的港元即時總額結算系統，由香港銀行同業結算有限公司（HKICL）營運，金管局監管。CHATS主要用於香港境內的銀行間大額港元轉賬，但在港元跨境支付中也可能作為最終結算環節的基礎設施。
FPS（Faster Payment System，轉數快）
轉數快是金管局於2018年推出的即時支付系統，支援港元和人民幣的二十四小時即時轉賬。轉數快主要面向香港本地支付，但其技術架構有能力擴展至跨境支付。金管局已與泰國等地的對應系統實現了初步的跨境連接。
CIPS（Cross-border Interbank Payment System）
CIPS是中國人民銀行建立的人民幣跨境支付系統，於2015年上線。CIPS旨在為全球金融機構提供高效、安全的人民幣跨境支付和結算服務。香港作為全球最大的人民幣離岸中心，香港的多家銀行均為CIPS的直接或間接參與者。當從香港匯款人民幣至內地時，部分銀行會透過CIPS而非傳統的SWIFT網絡進行處理。
支付訊息格式
MT103
MT103是SWIFT定義的標準電文格式，用於單筆客戶跨境支付指令。每筆銀行電匯完成後，都會生成一份MT103電文，是證明匯款已執行的正式文件。MT103電文包含匯款人、收款人、金額、貨幣、費用承擔方式、起息日等所有關鍵資料。
MT202
MT202是用於金融機構之間資金轉移的SWIFT電文格式（即銀行之間的資金調撥），與客戶匯款（MT103）不同的是，MT202不包含客戶層面的詳細資料。在跨境匯款中，MT202通常用於中間行之間的資金結算，而MT103則伴隨整條支付鏈以傳遞客戶和交易資料。
MT199 / MT299
MT199和MT299是SWIFT的通用查詢和回覆電文格式，不屬於支付指令。當銀行需要查詢一筆匯款的狀態、要求中間行提供更多資料，或回覆其他銀行的查詢時，會使用MT199（或MT299）發送訊息。
MT910 / MT950
MT910是銀行發給客戶的入賬確認通知。MT950則是銀行發給客戶的賬戶交易清單（結單）。這兩種電文格式用於銀行與客戶之間的溝通，而非銀行之間的支付指令。
費用與結算相關術語
OUR / SHA / BEN
這三個縮寫代表跨境匯款中費用承擔的三種模式。OUR（匯款人承擔全部費用）確保收款人收到全額匯款。SHA（費用分攤，Shared）為最常見的默認選項，匯款人支付匯出費用，收款人支付中間行及收款行費用。BEN（收款人承擔全部費用，Beneficiary）則所有費用從匯款金額中扣除，收款人收到扣除所有費用後的淨額。
Value Date（起息日）
起息日是資金正式轉移並開始計算利息的日期。在跨境匯款中，匯款的處理日期（處理日）可能與起息日不同。起息日是確定資金何時真正到達收款人賬戶的關鍵日期。
FX Markup（匯率溢價）
FX Markup是指銀行或匯款機構在市場中間價之上加的匯率差價。這是在手續費以外的隱含利潤來源，以匯款金額的百分比形式存在。理解FX Markup的概念，有助匯款人更準確地評估匯款的總成本。
Deducted Charges（已扣除費用）
在跨境匯款的處理過程中被各中間行從匯款本金中扣除的費用總額。在SWIFT GPI支援的交易中，Deducted Charges是透明的，匯款人可以清楚看到每間中間行扣除了多少費用。在傳統的非GPI匯款中，這些費用是不透明的。
合規與監管術語
CDD / EDD
CDD即客戶盡職審查，是金融機構在與客戶建立業務關係時進行的身份核實和風險評估程序。EDD即加強盡職審查，是在客戶或交易風險較高時執行的更深入審查程序。金管局要求銀行對所有客戶進行CDD，並按風險情況決定是否需要EDD。
PEP（Politically Exposed Person，政治人物）
PEP是指擔任重要公職的人士及其家庭成員和密切關聯人士。根據金管局的指引，銀行須對PEP客戶進行加強盡職審查，因為PEP因其職位和影響力，可能面臨較高的賄賂和洗錢風險。
STR（Suspicious Transaction Report，可疑交易報告）
STR是金融機構在知悉或懷疑某筆交易涉及洗錢或恐怖分子資金籌集時，必須向JFIU提交的報告。提交STR是一項法定責任，金融機構不得在提交STR之前或之後向客戶透露相關信息。
Sanctions Screening（制裁篩查）
制裁篩查是金融機構必須對每筆跨境交易執行的合規程序，旨在確保交易不涉及受聯合國、美國、歐盟或其他司法管轄區制裁的個人、實體或國家。制裁篩查是自動化進行的，但當系統產生「命中」時需要人手覆核。
常見問題
TT和電匯是否同一概念？
是的。TT是Telegraphic Transfer的縮寫，中文一般翻譯為「電匯」。在日常使用中，TT和電匯為同義詞，均指透過電子方式進行的跨境資金轉移。在香港銀行業的實務中，TT一詞的使用更為普遍，例如客戶會說「做一筆TT」而非「做一筆電匯」。
MT103和MT202有何實際區別？
MT103是用於客戶匯款的電文（包含匯款人和收款人的完整資料），MT202是用於銀行間資金調撥的電文（不包含客戶層面的詳細資料）。在跨境匯款中，支付鏈條上的每家銀行之間都會交換這兩類電文：MT103傳遞客戶和交易資料，MT202處理銀行之間的資金結算。
CHATS和SWIFT有何關係？
CHATS是香港本地的港元結算系統，SWIFT是全球銀行間的通訊網絡。兩者並行不悖，各有分工。SWIFT負責傳遞支付訊息，CHATS負責實際的港元資金結算。在處理港元跨境支付時，海外銀行可能透過SWIFT發送支付指令至香港的銀行，香港的銀行則透過CHATS完成最終的港元資金轉移。
CIPS會否取代SWIFT在人民幣跨境支付中的地位？
CIPS和SWIFT並非直接競爭的關係。CIPS專注於人民幣的跨境支付結算，而SWIFT是一個通用的金融通訊平台，支援多種貨幣和訊息類型。人民幣跨境支付可以使用SWIFT網絡進行訊息傳輸，也可以使用CIPS的專用網絡。兩者更多是互補關係而非替代關係。然而，隨著人民幣國際化的推進和中國對金融基礎設施自主性的重視，CIPS在人民幣跨境支付中的使用比例正在逐步上升。
如何區分BIC和IBAN？
BIC（或SWIFT代碼）標識的是銀行，IBAN標識的是特定銀行的特定賬戶。BIC是全球通用的（所有國家的銀行都有BIC），IBAN則主要用於歐洲和其他特定地區。實際使用中，若匯款至英國，需要提供收款銀行的BIC（SWIFT代碼）和收款人的IBAN；若匯款至香港，只需提供收款銀行的BIC和收款人的本地賬戶號碼，因為香港不使用IBAN。
轉數快可否用於跨境匯款？
截至2026年中，轉數快主要用於香港境內的支付。然而，金管局正積極推動轉數快與其他地區即時支付系統的互聯。香港與泰國的PromptPay之間的跨境二維碼支付互聯已於2024年底啟動，未來有望擴展至更多國家和更多支付類型（包括個人對個人的跨境轉賬）。金管局在其金融科技2025策略文件中，已將跨境支付互聯列為重點發展方向。